Lån med Creditsafe via Kredio
Ansök om lån med kreditupplysning via Creditsafe
2-3 minuter
Första erbjudandet inom någon minut
Utan UC
Din ansökan resulterar inte i en kreditupplysning från UC
Kom igång med din ansökan
Få svar på din ansökan inom några minuter
Vid ett lån på 25 000 kronor med en återbetalningstid på 36 månader tillämpas en rörlig nominell årsränta på 21,95%. Lånet medför 36 månatliga avbetalningar om cirka 985 kr, en uppläggningsavgift på 495 kr samt en månatlig administrationsavgift på 59 kr. Totalt att återbetala blir 36 030 kr vilket ger en effektiv årsränta på 32,85%. Exemplet är baserat på ett lån taget 2025-03-20.
Om lån med Creditsafe
När du lånar via Kredio tas de kreditupplysningar som behövs i samband med ansökan via Creditsafe. Detta betyder att både lån och tagna kreditupplysningar blir osynliga i kreditupplysningar som görs med andra företag, som UC AB eller D&B. Det betyder också att påverkan på din kreditvärdighet blir minimal. Här berättar vi mer om hur det fungerar att låna med Creditsafe.
Krav för att få ett lån med Creditsafe
Det är den specifika långivaren som bestämmer vem som får låna och hur mycket, och det går därför inte att säga generellt vad som krävs för att få ett lån med Creditsafe. Alla långivare har dock följande grundkrav:
- Du måste vara minst 18 år gammal
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du måste ha en deklarerad inkomst
- Du måste ha BankID och ett svenskt bankkonto
Att du uppfyller dessa krav betyder inte att du är garanterad ett lån, utan de flesta långivare har ytterligare krav vad gäller till exempel betalningsanmärkningar och minimiinkomst.
Det här innehåller en kreditupplysning från Creditsafe
Den information som finns i kreditupplysningar från Creditsafe inhämtas främst från officiella datakällor som Skatteverket och Kronofogden, och är i princip samma information som finns i kreditupplysningar från UC AB eller D&B. Kreditupplysningen innehåller:
Personuppgifter
Dina personuppgifter som personnummer, adress och civilstånd.
Eventuella betalningsanmärkningar
Information om eventuella betalningsanmärkningar (datum, belopp och fordringsägare) samt andra Kronofogdeäreden som utmätningsförsök och om du fått skuldsanering. Dessa uppgifter syns i tre år efter det datum de uppkom.
Skuldsaldo
Creditsafe får information om ditt skuldsaldo hos Kronofogden – både aktivt och historiskt.
Uppgifter om inkomst
Dina inkomstuppgifter från de tre senaste åren. Uppgifterna hämtas från Skatteverket viket betyder att de bara uppdateras en gång om året i samband med deklarationen. Utöver inkomst från tjänst syns inkomster från näringsverksamhet för dig som är egenföretagare.
Kapitalinkomst och kapitalförlust
I kreditupplysningen syns över och underskott av kapital. Det vill säga hur mycket du betalat i ränteutgifter respektive fått in ränteintäkter, enligt dina tre senaste deklarationer. Till kapital under/överskott räknas även vinster och förluster från investeringar på aktiemarken, kryptovalutor med mera.
Om du äger en fastighet
Fastighetsuppgifter ifall du äger en fastighet – storlek, fastighetsbeteckning, taxeringsvärde, ägarandel och köpeskilling. Observera att bostadsrätter däremot inte syns i upplysningen.
Företagsengagemang
Eventuellt företagsengagemang syns i kreditupplysningen – det vill säga om du har enskild firma och eller sitter/har suttit i styrelser för aktiebolag. I så fall finns information om datum för när engagemanget började och slutade, din roll i styrelsen samt företagets status.
Kreditbetyget hos Creditsafe
Precis som UC AB och andra kreditupplysningsbolag ger Creditsafe ett kreditbetyg som framgår på din kreditupplysning. Betyget ges på skalan 1 – 100, där högre poäng innebär en bättre betalningsförmåga och kreditvärdighet. Poängen räknas ut enligt en avancerad modell som bygger på den information som beskrevs ovan. Scoringpoängen syftar till att ge en snabb överblick över en persons kreditvärdighet, och för att ytterligare förenkla delas scoren också in i fyra intervall;
- 70–100 poäng: Mycket hög betalningsförmåga
- 40–69 poäng: Hög betalningsförmåga
- 20–39 poäng: Medelhög betalningsförmåga
- 0–19 poäng: Låg betalningsförmåga
Fördelar med lån via Creditsafe
- Syns inte i din uc och påverkar därmed inte dina möjligheter att få tex bolån
- Har normalt en snabb process för ansökan och utbetalningsprocess
- Är ofta enkla att få även för den med lägre kreditvärdighet
Nackdelar med lån via Creditsafe
- Att låneprocessen är snabb och kraven låga kan leda till ogenomtänkta beslut
- Lån utan uc (och med Creditsafe) är oftast dyrare än andra privatlån
Tänk på detta innan du ansöker
Lån utan uc, som snabblån eller smslån med Creditsafe, har som namnet antyder en snabb process. Ofta tar det inte mer än en timme från det att du påbörjat ansökan tills att du har pengarna på kontot. Dessutom är kraven låga, och du kan ofta godkännas även om du har betalningsanmärkningar eller låg inkomst. Allt detta kan vara bra för den som verkligen är i en nödsituation, men det innebär samtidigt en stor fara för den som har dålig koll på sin ekonomi eller låg impulskontroll. Hos de många svenskar som har skulder hos Kronofogden är sms-lån ofta en anledning.
Tänk därför alltid igenom ett beslut att låna grundligt. Här är några punkter du bör ta hänsyn till:
- Tänk igenom lånets syfte och storlek. Låna aldrig mer än du behöver.
- Se till att du kan betala tillbaka – räkna ut hur mycket du normalt har kvar i slutet av månaden och anpassa lånets storlek och löptid så att detta belopp täcker amortering och ränta.
- Jämför alltid flera alternativ, till exempel genom att använda Kredio.
- Läs lånevillkoren noga – kolla särskilt efter dolda avgifter.
Nej. När du lånar med Creditsafe via Kredio registreras inte upplysningen hos uc eller andra kreditupplysningsföretag som D&B. Det innebär att lånet inte påverkar din UC-score och därmed inte påverkar dina möjligheter att exempelvis få bolån.
Ja, det är möjligt. Många långivare som använder Creditsafe godkänner ansökningar även från personer med betalningsanmärkningar. Däremot kan det påverka hur mycket du får låna och vilken ränta du erbjuds. Har du många eller väldigt nya anmärkningar kan det också bli avslag.
Lån utan uc är inte farliga i sig, men de kan orsaka problem om du inte läser villkoren noga eller lånar mer än du har råd med. Många av dessa lån har högre ränta och kortare återbetalningstid, vilket kan leda till betalningsproblem.
Har du fler frågor?
Kontakta oss