Jämför lån med Creditsafe
Jämför långivare som tar kreditupplysningar via Creditsafe.
Flera långivare
Jämför flera långivare mot varandra och välj den bästa för dig.
Utan UC
Jämför mellan flera olika långivare, alltid utan UC.
Starta jämförelse
Starta lånejämförelsen och hitta det billigaste lånet.
Vid ett lån på 25 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader tillämpas en rörlig nominell årsränta på 12%. Lånet medför 36 månatliga amorteringar om cirka 695 kr, en uppläggningsavgift på 195 kr samt en månatlig administrationsavgift på 29 kr. Totalt att återbetala blir 28 543 kr vilket ger en effektiv årsränta på 14,17%. Exemplet är baserat på ett lån taget 2026-01-14.
Generella krav för att få ett lån med Creditsafe
Kraven för att få ett lån med Creditsafe varierar mellan olika långivare. Här går vi igenom de vanligaste grundkraven:
- Du måste vara minst 18 år gammal
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha ett svenskt bankkonto
- Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du måste ha en deklarerad inkomst
- Du måste kunna signera ditt lån med BankID
Bedömningsprocessen och kriterierna kan skilja sig åt mellan olika långivare, och det finns ingen garanti att du blir beviljad ett lån även om du uppfyller långivarens grundkrav. Kredio har ingen insyn i långivarnas ansökningsprocesser och kan inte påverka huruvida du blir beviljad ett lån eller inte.
Vad innebär ett lån med Creditsafe?
Ett lån med Creditsafe är ett lån utan uc, vilket innebär att långivaren använder sig av Creditsafe i stället för UC AB för att göra kreditupplysningen. En kreditprövning görs alltså fortfarande, men förfrågan registreras enbart hos Creditsafe och inte hos uc.
Det kan vara fördelaktigt om du vill undvika flera uc-förfrågningar på kort tid. Flera sådana förfrågningar kan påverka hur kreditvärdigheten bedöms av långivare som använder uc - framför allt banker och andra långivare som erbjuder större privatlån och bolån.
Det är framför allt långivare som ger ut snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe. Dessa lån kännetecknas av mindre lånebelopp, en enkel ansökningsprocess samt snabb utbetalning. Men lånetypen kommer med högre räntesats och dyrare avgifter än traditionella privatlån.
Det här innehåller en kreditupplysning från Creditsafe
Den information som finns i kreditupplysningar från Creditsafe inhämtas främst från officiella datakällor som Skatteverket och Kronofogden, och är i princip samma information som finns i kreditupplysningar från UC AB eller Dun & Bradstreet.
Personuppgifter
Dina personuppgifter som personnummer, adress och civilstånd.
Eventuella betalningsanmärkningar
Information om eventuella betalningsanmärkningar (datum, belopp och fordringsägare) samt andra Kronofogdeärenden som utmätningsförsök och om du fått skuldsanering. Dessa uppgifter syns i tre år efter det datum de uppkom.
Skuldsaldo
Creditsafe får information om ditt skuldsaldo hos Kronofogden – både aktivt och historiskt.
Uppgifter om inkomst
Dina inkomstuppgifter från de tre senaste åren. Uppgifterna hämtas från Skatteverket vilket betyder att de bara uppdateras en gång om året i samband med deklarationen. Utöver inkomst från tjänst syns inkomster från näringsverksamhet för dig som är egenföretagare.
Kapitalinkomst och kapitalförlust
I kreditupplysningen syns över och underskott av kapital. Det vill säga hur mycket du betalat i ränteutgifter respektive fått in ränteintäkter, enligt dina tre senaste deklarationer. Till kapital under/överskott räknas även vinster och förluster från investeringar på aktiemarknaden, kryptovalutor med mera.
Om du äger en fastighet
Fastighetsuppgifter ifall du äger en fastighet – storlek, fastighetsbeteckning, taxeringsvärde, ägarandel och köpeskilling. Observera att bostadsrätter däremot inte syns i upplysningen.
Företagsengagemang
Eventuellt företagsengagemang syns i kreditupplysningen – det vill säga om du har enskild firma och eller sitter/har suttit i styrelser för aktiebolag. I så fall finns information om datum för när engagemanget började och slutade, din roll i styrelsen samt företagets status.
Kreditbetyg hos Creditsafe
Precis som UC AB och andra kreditupplysningsbolag ger Creditsafe ett kreditbetyg som framgår på din kreditupplysning. Betyget ges på skalan 1 – 100, där högre poäng innebär en bättre betalningsförmåga och kreditvärdighet. Poängen räknas ut enligt en avancerad modell som bygger på den information som beskrevs ovan.
- 70–100 poäng: Mycket hög betalningsförmåga
- 40–69 poäng: Hög betalningsförmåga
- 20–39 poäng: Medelhög betalningsförmåga
- 0–19 poäng: Låg betalningsförmåga
Fördelar med lån via Creditsafe
- Syns inte i din uc och påverkar därmed inte ditt uc-score negativt
- Är ofta enklare att få även för den med lägre kreditvärdighet
Nackdelar med lån via Creditsafe
- Att låneprocessen är snabb och kraven låga kan leda till ogenomtänkta beslut
- Lån utan uc (och med Creditsafe) är dyrare än privatlån
Tänk på detta innan du ansöker
Lån utan uc, som smslån där kreditupplysningen tas med Creditsafe, har som namnet antyder en snabb process. Ofta tar det inte mer än en timme från det att du påbörjat ansökan tills att du har pengarna på kontot. Dessutom är kraven låga, och du kan ofta godkännas även om du har betalningsanmärkningar eller låg inkomst.
Allt detta kan vara bra för dig som verkligen är i en nödsituation, men det innebär samtidigt en stor fara för dig som har dålig koll på sin ekonomi eller låg impulskontroll. Hos de många svenskar som har skulder hos Kronofogden är smslån ofta en anledning.
Här är några punkter du bör ta hänsyn till innan du tar lån:
- Tänk igenom lånets syfte och storlek. Låna aldrig mer än du behöver.
- Se till att du kan betala tillbaka – räkna ut hur mycket du normalt har kvar i slutet av månaden och anpassa lånets storlek och löptid så att detta belopp täcker amortering och ränta.
- Jämför alltid flera alternativ, till exempel genom att använda Kredios smarta jämförelseverktyg.
- Läs lånevillkoren noga – kolla särskilt efter dolda avgifter.
Frågor och svar
Nej, ett lån med Creditsafe syns inte i UC AB:s register. Creditsafe, Dun & Bradstreet och UC AB delar inte kredituppgifter sinsemellan. Det innebär att lånet inte påverkar din UC-score och därmed inte påverkar dina möjligheter att exempelvis få bolån.
Ja, det är möjligt. Många långivare som använder Creditsafe godkänner ansökningar även från personer med betalningsanmärkningar. Däremot kan det påverka hur mycket du får låna och vilken ränta du erbjuds. Har du många eller väldigt nya anmärkningar kan det också bli avslag.
Lån utan uc är inte farliga i sig, men de kan orsaka problem om du inte läser villkoren noga eller lånar mer än du har råd med. Många av dessa lån har högre ränta och kortare återbetalningstid, vilket kan leda till betalningsproblem om du redan har det knapert.
Har du fler frågor?
Kontakta oss