Lån med låg kreditvärdighet
Få lån trots låg kreditvärdighet utan uc via Kredio.
2-3 minuter
Första erbjudandet inom någon minut
Utan UC
Din ansökan resulterar inte i en kreditupplysning från UC
Kom igång med din ansökan
Få svar på din ansökan inom några minuter
Vid ett lån på 25 000 kronor med en återbetalningstid på 36 månader tillämpas en rörlig nominell årsränta på 21,95%. Lånet medför 36 månatliga avbetalningar om cirka 985 kr, en uppläggningsavgift på 495 kr samt en månatlig administrationsavgift på 59 kr. Totalt att återbetala blir 36 030 kr vilket ger en effektiv årsränta på 32,85%. Exemplet är baserat på ett lån taget 2025-03-20.
Låna med låg kreditvärdighet
Om du har låg kreditvärdighet på grund av till exempel betalningsanmärkningar eller låg inkomst blir dina möjligheter till att få ett lån begränsade. Det behöver dock inte vara omöjligt, och på Kredio hjälper vi dig gärna. Via Kredio kan du genom en enda ansökan söka lån hos flera olika långivare som ofta beviljar lån trots låg kreditvärdighet. På så sätt sparar du tid samtidigt som du maximerar dina chanser.
Hur Kredio hjälper dig få lån
Välj sedan ut det erbjudande som passar dig bäst.
Kan man få en kontokredit med låg kreditvärdighet?
En låneform som ofta finns tillgänglig även för dig med lite sämre kreditvärdighet är kontokrediten. Det är en speciell typ av kredit där du i stället för att få en summa pengar utbetald blir beviljad ett kreditutrymme. Detta brukar vara på mellan 10 000 och 70 000 kronor beroende på långivare samt din inkomst och kreditvärdighet. Från kreditutrymmet kan du sedan när som helst göra ett uttag till ditt bankkonto utan att behöva göra en ny ansökan eller genomgå en kreditprövning.
Så fort ett du gjort ett uttag måste du börja betala av krediten. Du betalar månadsvis precis som med ett vanligt lån och du kan själv välja hur snabbt du vill betala av förutsatt att din månadsbetalning är större än ett visst minimibelopp. Det belopp du återbetalat blir sedan tillgängligt för uttag igen.
Fördelen med en kontokredit är att du endast behöver betala ränta på de pengar du har tagit ut. Det är också en väldigt flexibel låneform vilket gör att den lämpar sig bra om du behöver en buffert eller om du till exempel ska renovera och inte vet från början hur mycket pengar du behöver. Nackdelen är att räntan vanligtvis är hög och att fasta avgifter tillkommer.
Krav för att kunna låna med låg kreditvärdighet
Att vissa lån går att få även med dålig kreditvärdighet betyder inte att dessa lån är helt utan krav. Alla långivare gör en kreditbedömning vid ansökan och kan neka dig om du till exempel har för många eller för färska betalningsanmärkningar. Dessa krav ställs också av samtliga långivare:
- Du måste enligt lag vara minst 18 år för att få låna
- Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha ett svenskt bankkonto och i de flesta fall bankID
Varför har jag en låg kreditvärdighet?
Kreditvärdigheten är ett mått på din betalningsförmåga och på den risk som är förknippad med att låna ut pengar till dig. En låg kreditvärdighet betyder att det bedöms vara hög sannolikhet för att du inte ska kunna återbetala lånet. Kreditupplysningsbolagen räknar ut din kreditvärdighet med hjälp av automatiska modeller. Dessa modeller bygger i sin tur på stora mängder data från bland annat Skatteverket och Kronofogdemyndigheten. Genom statistiska metoder går det att räkna ut vilka olika parametrar som ofta är förknippade med betalningsanmärkningar och personliga konkurser. Dessa är framförallt:
- Betalningsanmärkningar och tidigare skuldsaldo hos Kronofogden
- Låg och eller ojämn deklarerad inkomst
- Många andra lån, speciellt dyra snabblån
- Många tagna kreditupplysningar på kort tid – detta indikerar nämligen att du antingen ansökt om många lån eller hamnat hos inkasso
Att du har låg kreditvärdighet behöver inte betyda att din ekonomi är dålig. Det kan till exempel nyligen ha skett stora förändringar som ännu inte reflekterats i din kreditupplysning, som att du fått ett nytt jobb med högre lön.
Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?
Att förbättra kreditvärdigheten är inget du kan göra över en natt. Beroende på hur dålig kreditvärdighet du har, och på varför den är dålig kan det ta flera år. Om du har låg kreditvärdighet och i framtiden exempelvis vill kunna ta ett bolån bör du därför börja på en gång genom att följa dessa råd:
Betala av eller samla små lån
Ett stort lån är bättre än flera små, och det går att samla lån även med dålig kreditvärdighet. Tänk också på att kreditkort räknas som lån i kreditupplysningen, så säg upp de du inte använder
Vänta ut betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning syns bara i din kreditupplysning i tre år från och med det datum den uppstod. När dessa år är slut kommer din kreditvärdighet öka rejält.
Betala räkningar i tid
Se till att inte nya betalningsanmärkningar eller kontakter med inkassobolag uppstår genom att vara noggrann med dina räkningar. Använd autogiro eller e-faktura där det går undvik att handla på avbetalning
Öka din inkomst
Erbjud dig att jobba extra om det går och ta ut mer i lön om du är egen företagare. Tänk på att den inkomst som syns i kreditupplysningen är den du deklarerat hos Skatteverket, vilket innebär att det dels tar tid innan den uppdaterats, och dels att inkomst du inte deklarerat (som arbete utomlands eller svartarbete) inte syns
Vänta ut kreditupplysningar
En kreditupplysning syns bara i ett år från det att den uppkom. Tänk också på att undvika nya upplysningar genom att inte handla på avbetalning, betala i tid för att undvika inkasso och låna utan uc om du måste ta ett lån
När du förbättrat din kreditvärdighet kommer du inte bara få fler möjligheter när det gäller till exempel bo- eller billån, du kommer också kunna låna med bättre villkor.
Sammanfattning
Låg kreditvärdighet begränsar dina möjligheter att få lån, och gör dessutom att du får låna till sämre villkor. Förutsatt att din kreditvärdighet inte är för dålig, exempelvis på grund av aktiva skulder hos Kronofogden, finns det dock en chans att få låna. Till exempel kan en kontokredit vara ett bra alternativ om du är ute efter ett litet och flexibelt lån. Behöver du ett större belopp är det dock bättre att först försöka höja din kreditvärdighet, till exempel genom att vänta ut eventuella betalningsanmärkningar.
FAQ
Att du får avslag på din ansökan om lån kan bero på många olika saker, till exempel aktiva skulder hos Kronofogden, många betalningsanmärkningar eller för låg inkomst.
Om du har dålig kreditvärdighet får du söka dyrare typer av lån; som snabblån eller kontokrediter. Genom att använda en låneförmedlare som Kredio kan du ansöka om flera snabblån med en enda ansökan och därmed öka chansen.
Ja. Många utgivare av kontokrediter beviljar även den med betalningsanmärkning, förutsatt att den inte är för färsk och att din ekonomi i övrigt ser bra ut.
Har du fler frågor?
Kontakta oss