Lån utan ränta och uc

Finns det lån utan ränta?

Att låna pengar utan ränta låter som något som är för bra för att vara sant… men det går faktiskt. Dock rör det sig om snabblån som kan bli väldigt dyra om du inte lyckas betala inom den korta löptiden.

Låna pengar räntefritt – möjligt under en begränsad period

De lån som marknadsförs som utan ränta är vanligtvis så kallade snabblån eller smslån. Dessa lån har följande egenskaper:

• Litet belopp – max 75 000 kronor men ofta ännu lägre
• Kort löptid – sällan längre än 12 månader
• Snabb ansöknings och utbetalningsprocess – ibland kan du ha pengarna på kontot inom några minuter
• Låga krav – betalningsanmärkning och låg inkomst kan accepteras
• Höga kostnader – ränta på 23 procent samt uppläggnings- och aviavgifter

Andra lån med räntefria perioder

Även långivare som ger ut större lån som privatlån eller billån kan erbjuda räntefria perioder som ett marknadsföringsknep. Dessa perioder är dock sällan längre än 14 eller möjligen 30 dagar vilket gör att beloppet du sparar på den räntefria perioden blir ganska litet i förhållande till den totala kostnaden. Tänk därför på att alltid jämföra den effektiva räntan (som tar hänsyn till lånets totala kostnad) om du väljer mellan lån med och utan räntefri period.

Låna utan både uc och utan ränta

Många snabb- och sms-lån är utan uc. I stället tas en kreditupplysning med D&B (tidigare Bisnode) eller Creditsafe vid ansökan. Fördelen med ett lån utan uc är att det inte syns i din kreditupplysning och att det därmed inte påverkar din kreditvärdighet om du senare ska låna hos en större bank. Nackdelen är att lån utan uc ofta är dyra. Om du bara behöver pengarna under en kort period kan det dock finnas ett sätt att komma billigare undan, och det är att välja ett lån utan både ränta och uc, som Tomly eller Lumify.

Se upp för dolda kostnader

Att ett lån är utan ränta betyder inte att det är gratis. Avgifter tillkommer nästan alltid. De vanligaste är:

• Uppläggningsavgift – dras av i samband med att lånet betalas ut och är vanligtvis på några hundralappar. Den högsta uppläggningsavgift som enligt lag får tas ut är 588 kronor.
• Avi-, faktura- eller administrativ avgift – En avgift som läggs på vid varje återbetalning. Vanligtvis är den på mellan 19 och 59 kronor.

Tänk på det här innan du tar ett räntefritt lån

Innan du tar ett räntefritt lån bör du tänka igenom följande:

När passar ett räntefritt lån?

Ett räntefritt lån kan vara ett bra sätt att lösa ett kortsiktigt likviditetsproblem. Om du kan betala av hela lånet under den räntefria perioden kommer du riktigt billigt undan. Du bör dock ha i åtanke att den räntefria perioden är ett marknadsföringsknep från långivarens sida – de kan erbjuda lån utan ränta eftersom de vet att de flesta betalar av lånet under längre tid och därmed ändå tvingas betala ränta i slutänden. 

Behöver du låna under en längre period kan ett räntefritt lån fortfarande vara en bra idé. Om du till exempel tar ett lån som är räntefritt i 24 månader så blir det ju en 24e-del billigare än motsvarande lån med ränta. Dock är det viktigt att komma ihåg att de flesta lån utan ränta är snabblån, och räntan under de resterande månaderna är förmodligen nära den lagstadgade maxräntan på 20 procent plus referensräntan. Om du har tillräckligt bra kreditvärdighet för att få ett privatlån med lägre ränta kommer den totala kostnaden sannolikt bli lägre än för ett snabblån med räntefri period.