Att bli skuldfri kan ge en rejäl lättnad. Du får mer kontroll på vardagen, mindre stress och ofta större frihet att planera framåt. Det kan också bli lättare att säga ja till roliga saker utan att en skuld hänger över varje beslut.
Här kommer en numrerad lista med tips som täcker både det du kan göra själv och när skuldsanering kan vara rätt väg.
Det här är för dig som vill ta kontroll över skulderna på egen hand. Poängen är att skapa överblick, frigöra pengar i vardagen och sedan betala av på ett smart sätt, så att du faktiskt kommer framåt månad för månad.
Samla allt på ett ställe: belopp, ränta, avgifter, förfallodatum och vem du är skyldig. När du ser helheten blir det mycket enklare att prioritera rätt.
En enkel budget räcker. Inkomster minus fasta utgifter, sen ser du vad som finns kvar. Målet är att skapa ett tydligt utrymme för att betala av skulder varje månad.
Många väntar för länge. Men tidig kontakt kan göra stor skillnad. Fråga om avbetalningsplan, pausa extra avgifter och försök få en rimlig lösning.
Lägg extra pengar på skulden med högst ränta eller högst avgifter, och betala minsta möjliga på resten (så länge du inte får nya avgifter). När en skuld försvinner frigörs mer pengar till nästa.
Små sänkningar kan bli mycket pengar över tid. Om du kan förbättra villkoren kan du lägga mer på avbetalning istället för ränta.
Har du många smålån och krediter kan ett samlat lån ibland ge lägre ränta och färre avgifter, vilket gör det lättare att få momentum. Räkna alltid på total kostnad och effektiv ränta så att det blir bättre på riktigt.
Tillfälligt extra jobb, sälja saker du inte använder eller strama åt vissa utgifter kan ge en snabb effekt. Även några hundralappar extra per månad gör skillnad när det blir konsekvent.
Det är lätt att fastna när man är stressad. Kommunens budget och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig att lägga upp en plan, förhandla smartare och se alternativ.
Ibland är skulderna så stora att det inte är realistiskt att bli skuldfri på egen hand inom överskådlig tid. Då kan skuldsanering vara ett sätt att få en ny start. Men det är inte bara att ansöka, det finns krav som måste vara uppfyllda.
Vem som helst kan inte bli beviljad en skuldsanering. Det är en rad olika faktorer som Kronofogden tar i åtanke när dem går igenom en ansökan. Kraven kommer att skilja sig från person till person, men generellt kan du förvänta dig att dessa krav ställs på dig:
Det räcker inte att det är jobbigt just nu. Bedömningen handlar om att din ekonomi inte väntas räcka för att betala skulderna på många år.
Här tittar man på helheten. Till exempel hur skulderna uppstått, hur du skött betalningar, om du försökt hitta lösningar och hur du medverkar i processen.
Skuldsanering innebär att du lever på en stram budget under tiden och betalar det du kan enligt planen. Därför vägs din möjlighet att hålla planen in.
Det är inte tänkt som något man ska kunna få om och om igen utan tydliga skäl.
Att bli skuldfri kan kännas som en stor utmaning, men med en tydlig plan och rätt stöd är det fullt möjligt att ta sig hela vägen. Genom att skapa överblick, prioritera rätt och jobba steg för steg kan du betala av skulderna på egen hand. Och om skulderna är för stora för att lösa inom överskådlig tid kan skuldsanering vara en väg till en nystart, förutsatt att kraven är uppfyllda.