Lån med låg inkomst och utan uc

Kan jag få ett lån trots låg inkomst?

Rent generellt går det att få lån med låg inkomst, men det finns många variabler som styr villkoren för lånet. Hur mycket du får låna och vilken ränta du får baseras av din övergripande kreditvärdighet och återbetalningsförmåga, där inkomsten är en viktig del. Har du en låg inkomst innebär det en högre risk för långivaren att du inte kan betala tillbaka lånet i tid.

För att kompensera för denna risk erbjuder många långivare då mindre lånebelopp, kortare återbetalningstider och högre ränta. Med det sagt kan det vara så att det är ditt enda alternativ, och då är det viktigt att veta vilka möjligheter som finns.

Krav för att få lån med låg inkomst

• Du måste vara minst 18 år
• Du måste ha en deklarerad inkomst, men exakt hur hög den måste vara beror på långivaren och hur mycket du behöver låna 
• Du behöver ett konto hos en svensk bank och vara folkbokförd i Sverige
• Du får inte ha ett aktivt ärende hos Kronofogden, men en enstaka betalningsanmärkning är ok hos vissa långivare

Vad för typer av inkomster räknas?

När din inkomst beräknas handlar det inte bara om det du får i lön. Faktum är att det kan vara så att du har en större inkomst än du visste om. Här är allt som räknas som inkomst:

• Din lön från arbete, oavsett anställningsform
• Det du tar ut i lön från eget företag
• Pengarna du får när du säljer en bostad
• Ränta och aktieutdelning, samt inkomst från sålda aktier eller fonder
• Ersättning från A-kassa
• Pengar från försäkringskassan, exempelvis från föräldrapenning eller sjukersättning
• Pengar från skattepliktigt omvårdnadsbidrag
• Det du får i pension, åtminstone den skattepliktiga delen

Vilka låneformer kan man ansöka om med låg inkomst?

Vissa typer av lån är svårare att få när man ska låna pengar med låg inkomst. Större privatlån, exempelvis för att renovera huset eller köpa en ny bil på över 100 000 kronor går helt enkelt inte om långivaren har beräknat att du inte får in tillräckligt mycket pengar varje månad för att både betala räntan och ha tillräckligt mycket kvar att leva på.

De låneformer du istället får titta på är snabblån även kallat smslån och kontokrediter. Detta är två olika låneformer som låter dig låna mindre summor, är lätta att få beviljade men kommer med högre ränta och avgifter. Snabblån eller smslån med låg inkomst kan ha en effektiv ränta på över 20%, så det rekommenderas sällan om du inte kan betala av lånet fort. Kontokredit å andra sidan har i regel lägre ränta, men risken med en kontokredit är att du vänjer dig vid att ha tillgång till en löpande kredit, vilket i slutändan kan leda till ett beroende av den.

Dessa låneformer kan ge dig det du behöver i stunden, till exempel om du måste täcka en oväntad utgift, men de passar sällan för större eller långsiktiga behov. Därför är det viktigt att du först funderar över syftet med lånet. Är det en engångskostnad du kan betala tillbaka snabbt, eller riskerar du att hamna i en långvarig skuldfälla? Låg inkomst i kombination med dyra lån är en svår kombination, så tänk igenom beslutet noggrant innan du ansöker.

Kan man få lån utan uc med låg inkomst?

Det är möjligt att låna pengar med låg inkomst utan UC, men det är främst hos mindre, alternativa långivare. De långivare som beviljar lån till personer med lägre inkomst använder ofta andra kreditupplysningsbolag än UC AB, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Dessa kreditupplysningar påverkar inte din UC-score, vilket kan vara en fördel om du vill undvika att försämra din kreditvärdighet inför framtid, större lån, exempelvis ett bolån.

Större banker gör nämligen alltid sina kreditupplysningar via UC och har högre krav på inkomst och betalningsförmåga. De beviljar sällan lån till personer med låg inkomst, särskilt inte om du saknar annan säkerhet eller medsökande.

Att ansöka om lån utan UC kan alltså vara ett alternativ, men var medveten om att det ofta innebär högre ränta, kortare löptid och mindre lånebelopp.

Kan man få lån med låg inkomst och betalningsanmärkning?

Det går att få lån trots både låg inkomst och betalningsanmärkning, men dina alternativ är mycket begränsade. Långivare tittar bland annat på hur gamla anmärkningarna är och vad de gäller. Enstaka äldre anmärkningar väger inte lika tungt som om du har flera nya. 

Generellt krävs det att betalningsanmärkningarna är minst 6 månader gamla för att du överhuvudtaget ska kunna beviljas ett lån. Det spelar också en roll vad det är för typ av anmärkning. Långivare kan lättare se genom fingrarna om anmärkningen gäller en missad parkeringsbot än om det rör sig om en obetald skuld hos en annan långivare.

Om du blir beviljad kan du dock förvänta dig att villkoren blir tuffa: hög ränt, små belopp och kort återbetalningstid. 

Sammanfattning

• Det går att få lån trots låg inkomst
• Din inkomst är eventuellt högre än du tror – allt från A-kassa och föräldrapenning till pension och aktieutdelning räknas in
• För lån med låg inkomst är det främst snabblån och kontokredit som är möjliga att få
• Det går att få ett lån med låg inkomst och betalningsanmärkning, men det är svårt och leder till sämre villkor
• Rent generellt får du sämre villkor när du måste låna pengar med låg inkomst