Lån med låg kreditvärdighet
Jämför långivare där du kan ta lån med låg kreditvärdighet.
Flera långivare
Jämför flera långivare mot varandra och välj den bästa för dig.
Utan UC
Jämför mellan flera olika långivare, alltid utan UC.
Starta jämförelse
Starta lånejämförelsen och hitta det billigaste lånet.
Vid ett lån på 25 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader tillämpas en rörlig nominell årsränta på 12%. Lånet medför 36 månatliga amorteringar om cirka 695 kr, en uppläggningsavgift på 195 kr samt en månatlig administrationsavgift på 29 kr. Totalt att återbetala blir 28 543 kr vilket ger en effektiv årsränta på 14,17%. Exemplet är baserat på ett lån taget 2026-01-14.
Låna med låg kreditvärdighet
Om du har låg kreditvärdighet på grund av till exempel betalningsanmärkningar eller låg inkomst kan det vara svårt att få ett lån. De låneformer som främst är aktuella är snabblån och kontokrediter, där vissa långivare har mindre strikta krav än traditionella banker. Samtidigt är räntenivån hög för dessa två lånetyper.
Kontokredit med låg kreditvärdighet
En låneform som ofta finns tillgänglig även för dig med lite sämre kreditvärdighet är kontokrediten. Det är en kredit där du i stället för att få en summa pengar utbetald blir beviljad ett kreditutrymme.
Krediten brukar vara på mellan 10 000 och 70 000 kronor beroende på långivare samt din inkomst och kreditvärdighet. Från kreditutrymmet kan du sedan när som helst göra ett uttag till ditt bankkonto utan att behöva göra en ny ansökan eller genomgå en kreditprövning. Du betalar bara ränta på den del av krediten som du faktiskt använder, och inte på hela det beviljade kreditutrymmet.
Snabblån med låg kreditvärdighet
Ett annat alternativ som kan vara tillgängligt för dig med låg kreditvärdighet är snabblån. Precis som för kontokrediter finns det långivare som accepterar en svagare kreditprofil, exempelvis låg inkomst eller betalningsanmärkningar.
Den stora skillnaden mot en kontokredit är hur pengarna betalas ut och används. Med ett snabblån lånar du ett bestämt belopp som betalas ut direkt till ditt bankkonto och som sedan återbetalas enligt en bestämd återbetalningsplan.
Finns det lån med låg kreditvärdighet utan uc?
Ja, det är framför allt just snabblån och kontokrediter som kan tas utan uc. Dessa långivare använder sig istället av andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet för att hämta in information till den obligatoriska kreditprövningen.
Det är vanligt för just snabblån och kontokrediter eftersom långivarna erbjuder mindre belopp och har andra modeller för sin riskbedömning än traditionella banker.
Krav för att kunna låna med låg kreditvärdighet
Att vissa lån går att få även med dålig kreditvärdighet betyder inte att dessa lån är helt utan krav. Dessa krav ställs av samtliga långivare:
- Du måste enligt lag vara minst 18 år för att få låna
- Du måste ha någon form av deklarerad inkomst
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha ett svenskt bankkonto och i de flesta fall BankID
Även om du uppfyller långivarens grundkrav görs alltid en individuell kreditbedömning i samband med ansökan. Det innebär att långivaren kan neka din ansökan utifrån din ekonomiska situation, till exempel om du har många eller nyligen registrerade betalningsanmärkningar.
Vad menas med låg kreditvärdighet?
Kreditvärdigheten är ett mått på din betalningsförmåga och på den risk som är förknippad med att låna ut pengar till dig. En låg kreditvärdighet betyder att det bedöms vara hög sannolikhet för att du inte ska kunna återbetala lånet. Kreditupplysningsbolagen räknar ut din kreditvärdighet med hjälp av automatiska modeller.
Dessa modeller bygger i sin tur på stora mängder data från bland annat Skatteverket och Kronofogdemyndigheten. Genom statistiska metoder går det att räkna ut vilka olika parametrar som ofta är förknippade med betalningsanmärkningar och personliga konkurser:
- Betalningsanmärkningar och tidigare skuldsaldo hos Kronofogden
- Låg och eller ojämn deklarerad inkomst
- Många andra lån, speciellt dyra snabblån
- Många tagna kreditupplysningar på kort tid – detta indikerar nämligen att du antingen ansökt om många lån eller hamnat hos inkasso
Att du har låg kreditvärdighet behöver inte betyda att din ekonomi är dålig. Det kan till exempel nyligen ha skett stora förändringar som ännu inte reflekterats i din kreditupplysning, till exempel att du fått ett nytt jobb med högre lön.
Risker med att låna med låg kreditvärdighet
Att låna med låg kreditvärdighet kan innebära höga kostnader och en ekonomisk risk. Här är de vanligaste riskerna:
- Du kan få en hög ränta
- Dyra avgifter kan tillkomma
- Risken för överskuldsättning ökar
- Din kreditvärdighet kan försämras ytterligare
- Missade betalningar kan leda till påminnelse- och inkassoavgifter
Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?
Att förbättra kreditvärdigheten är inget du kan göra över en natt. Beroende på hur dålig kreditvärdighet du har, och på varför den är dålig kan det ta flera år. Om du har låg kreditvärdighet och i framtiden exempelvis vill kunna ta ett bolån bör du därför börja på en gång genom att följa dessa råd:
Vänta ut betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning syns bara i din kreditupplysning i tre år från och med det datum den uppstod. När dessa år är slut kommer din kreditvärdighet öka rejält.
Betala räkningar i tid
Se till att inte nya betalningsanmärkningar eller kontakter med inkassobolag uppstår genom att vara noggrann med dina räkningar. Använd autogiro eller e-faktura där det går undvik att handla på avbetalning
Öka din inkomst
Erbjud dig att jobba extra om det går och ta ut mer i lön om du är egen företagare. Tänk på att den inkomst som syns i kreditupplysningen är den du deklarerat hos Skatteverket, vilket innebär att det dels tar tid innan den uppdaterats, och dels att inkomst du inte deklarerat (som arbete utomlands eller svartarbete) inte syns.
Vänta ut kreditupplysningar
En kreditupplysning syns bara i ett år från det att den uppkom. Tänk också på att undvika nya upplysningar genom att inte handla på avbetalning, betala i tid för att undvika inkasso och låna utan uc om du måste ta ett lån
När du förbättrat din kreditvärdighet kommer du inte bara få fler möjligheter när det kommer till privatlån, bolån eller billån - utan du kommer också kunna låna med bättre villkor.
Sammanfattning
Låg kreditvärdighet begränsar dina möjligheter att få lån, och gör dessutom att du får låna till sämre villkor. Förutsatt att din kreditvärdighet inte är för dålig, exempelvis på grund av aktiva skulder hos Kronofogden, finns det dock en chans att få låna. Till exempel kan ett snabblån eller en kontokredit vara gångbara alternativ om du är ute efter ett lån på en mindre summa. Behöver du ett större belopp är det dock bättre att först försöka höja din kreditvärdighet, till exempel genom att vänta ut eventuella betalningsanmärkningar.
Vanliga frågor och svar
Framför allt kan snabblån och kontokrediter vara möjliga alternativ, eftersom vissa långivare inom dessa kategorier har lägre grundkrav. Det kan vara svårare att få ett traditionellt privatlån. För att öka dina möjligheter kan du jämföra flera långivare, och sedan ansöka om lån hos de långivare som du anser har lånevillkor du känner dig nöjd med.
Ja. Många utgivare av kontokrediter beviljar även den med betalningsanmärkning, förutsatt att den inte är för färsk och att din ekonomi i övrigt ser bra ut.
Du kan kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning. Där kan du kostnadsfritt få hjälp att gå igenom din ekonomi, få kontroll över skulderna och se vilka lösningar som kan vara möjliga.
Ja, som huvudregel blir den det. Långivaren använder bland annat din kreditvärdighet för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig. En högre bedömd risk innebär högre ränta eller att du inte blir erbjuden ett lån alls.
Ja, en medsökande med stabil ekonomi och god kreditvärdighet kan förbättra möjligheten att få ett lån och påverkar i de flesta fall vilka lånevillkor som erbjuds. Men tänk på att båda blir ansvariga för att lånet återbetalas.
Har du fler frågor?
Kontakta oss