Låna pengar - Jämför långivarnas erbjudanden

I det första steget anger du hur mycket du vill låna och vilken återbetalningstid som passar dig. Du får se en uppskattning av din framtida månadskostnad.

Här anger du dina personliga uppgifter, exempelvis ditt person- och telefonnummer, syftet med lånet samt om du ansöker med en medsökande.

När du fyllt i formuläret kommer våra partners att ta ställning till din ansökan. Kredio samarbetar endast med långivare som står under Finansinspektionens tillsyn.

Inom några minuter kommer de första erbjudandena från långivarna. Fler förslag trillar in allt eftersom och du kan använda dem som beslutsunderlag.

När du valt ut en långivare är det dags att signera låneavtalet. Därefter överförs pengarna till ditt konto – antingen direkt eller nästföljande bankdag.

Att låna pengar via Kredio ska vara så enkelt som möjligt. Därför behöver du bara fylla i vårt ansökningsformulär innan din ansökan skickas vidare till våra samarbetspartners. Med vår enkla ansökningsprocess sparar du både tid och energi, och du slipper registrera ansökningar hos flera olika långivare. Det gör att du kan fokusera på att fatta ett välgrundat beslut istället för att ta dig igenom tidskrävande ansökningsprocesser hos respektive långivare. 

Våra samarbetspartners gör det möjligt för fler individer att få tillgång till lån. Hos dessa långivare kan du låna pengar även om du inte har en prickfri kreditvärdighet och inte uppfyller alla strikta krav som andra långivare kan ställa. Det kan vara en räddning om en oväntad utgift dyker upp.

Tänk dock på att långivare som tar en högre risk och beviljar lån till personer med låg kreditvärdighet kompenserar detta genom att ta ut höga räntor och avgifter. Det kan göra lånet dyrt och svårt att återbetala.

Kredio är en tjänst som gör det överskådligt för dig att jämföra lånevillkor från flera olika långivare. När du har alla lånevillkor framför dig är det enkelt att hitta det alternativ som passar dig bäst. Att komma ner i exempelvis räntenivå och undvika extra avgifter är något som kan spara dig mycket pengar framöver.

När du jämför lån får du en bra helhetsbild över vilka alternativ som finns tillgängliga på lånemarknaden just nu. Du får tillgång till all information som du behöver ta hänsyn till för att kunna ta det förmånligaste lånet för dig.

Genom att låna pengar utan att kreditupplysningen görs via Upplysningscentralen (UC AB) undviker du att din kreditvärdighet påverkas negativt hos nämnda kreditupplysningsföretag. Det kan vara fördelaktigt i framtiden eftersom många banker använder sig av uc för att bedöma befintliga och potentiella kunders kreditvärdighet.

Skulle du behöva låna en större summa pengar eller ansöka om ett bolån framöver så kan flera uc-upplysningar under en kort tidsperiod vara ett tecken på att du ofta hamnar i ekonomiska trångmål. Det är en faktor som kan försämra din kreditvärdighet och göra det svårt för dig att få fördelaktiga lånevillkor.

Kredio listar alternativ för dig som vill få pengarna utbetalda på ditt konto direkt efter att du godkänt ett låneerbjudande. Letar du efter en snabb och smidig lånelösning är det en passande tjänst för dig. Det kan gå så snabbt som 15 minuter för dig att få överföringen, men det kräver att du blir beviljad ett lån inom långivarens och bankens öppettider samt att du har konto hos någon av storbankerna. I annat fall kommer pengarna in på kontot kommande bankdag, men även detta anses som väldigt snabbt jämfört med traditionella banklån.

Genom att förbättra din kreditvärdighet tar du ett stort steg mot att kunna låna pengar med bra lånevillkor. Detta är ingen “quick fix” utan det krävs flera insatser för att förbättra din kreditvärdighet. Det första steget är att se till att dina fakturor betalas innan eller senast på förfallodatum. Missade betalningar kommer att leda till betalningsanmärkningar som påverkar din kreditvärdighet negativt. 

Försök även att betala av dina befintliga skulder. Det gäller framförallt om du har tecknat dyra högkostnadskrediter sedan tidigare. Fler tips är att undvika många kreditupplysningar på kort tid och att öka din deklarerade inkomst.

Om du har med en medsökande i din låneansökan så delas risken mellan två personer. Det är en signal som minskar bankernas osäkerhet och gör det mer sannolikt att lånet beviljas. Långivare ser lån med en medsökande som mindre riskabla och det gäller särskilt om den medsökande personen har en hög inkomst och god kreditvärdighet.

Det brukar resultera i lägre räntor och bättre lånevillkor. Med två inkomster som underlag kan ni tillsammans kvalificera er för ett högre lånebelopp jämfört med om du skickat iväg låneansökan själv.

Genom att ansöka om ett lånebelopp som du kan hantera inom din nuvarande inkomstnivå så minskar du risken för att inte kunna betala tillbaka lånet i tid. Det kan skydda dig från betalningsanmärkningar och onödig ekonomisk oro.

Om du skulle ansöka om ett orealistiskt belopp i förhållande till din inkomst och skuldsituation, så ökar sannolikheten att din ansökan får avslag. När lånet är anpassat till din ekonomiska situation ökar möjligheterna att du får låna pengar med lånevillkor som du känner dig nöjd med.

Låneförmedlare som Kredio samarbetar med många olika långivare som erbjuder olika typer av lån och har varierande krav. Det ökar sannolikheten att hitta en långivare som passar just din ekonomiska situation, även om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. På så sätt kan du hitta en långivare som godkänner din kreditprofil och minimera risken för att få avslag på din ansökan.

Inkomsten är en av de viktigaste faktorerna som långivaren kollar på och här är matematiken enkel. En högre inkomst innebär att du har större möjlighet att betala tillbaka lånet, och då går långivarens risk och likaså räntan ned. Långivaren vill säkerställa att din månadskostnad för lånet inte överstiger en viss andel av din inkomst. Ett vanligt mått som långivarna använder sig av är skuldkvoten. Då tittar långivaren på hur mycket lån du har i förhållande till din inkomst.

En tillsvidareanställning är den bästa anställningsformen när du vill låna pengar. Den visar att du har en regelbunden inkomst och risken för framtida inkomstbortfall är låg. Visstids- och projektanställningar är tidsbegränsade och skapar en osäkerhet hos långivaren kring hur länge inkomsten kommer att finnas kvar. Långivaren behöver då ta hänsyn till att din ekonomiska situation kan förändras efter att anställningen löper ut. Risken ökar därmed något och lånets räntenivå kan höjas.

Din kreditvärdighet är en viktig faktor som långivare använder för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig. Den fungerar som en sammanställning av din ekonomiska historik och nuvarande status. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är chansen att få bättre lånevillkor. Tänk på att din kreditvärdighet kan påverkas om du har betalningsanmärkningar eller om du gjort många kreditupplysningar på kort tid.

När du tar ett lån är det inte enbart räntan som avgör hur mycket lånet kommer att kosta dig. Villkoren för lånet består av flera delar, exempelvis räntesatsen, återbetalningstiden och lånebeloppet. Var och en av dessa faktorer påverkar den totala kostnaden. Ha med dig att en kortare återbetalningstid ger högre månadskostnader eftersom lånet betalas av vid färre tillfällen än om löptiden varit längre. Ytterligare en faktor att ta hänsyn till är lånebeloppet. Om du lånar en stor summa pengar blir räntekostnaderna och amorteringen högre jämfört med om du lånat en mindre summa.