Billån utan UC

Vad är ett billån utan uc? 

Ett billån är precis som det låter ett lån som används för att köpa en bil. Det finns två olika typer av billån; med säkerhet, där bilen du köper också blir säkerhet för lånet, och billån utan säkerhet, som fungerar precis som vanliga privatlån. I denna text kommer vi framför allt behandla billån utan säkerhet, eftersom de med säkerhet alltid kräver uc.  

Krav för att få billån utan uc 

Kraven för att kunna ta ett billån varierar mellan olika långivare, men generellt har billån utan uc lägre krav. Följande brukar vara ett minimum:

• Du måste vara minst 18 år
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
• Du måste ha en deklarerad inkomst

Lån utan uc men inte utan kreditupplysning

Ett lån utan uc är tvärt emot vad många tror inte ett lån utan kreditupplysning. Enligt konsumentkreditlagen måste nämligen en kreditupplysning alltid tas i samband med ansökan. När du lånar utan uc används dock ett annat företag än UC AB för att göra kreditupplysningen. Detta spelar inte så stor roll just när du lånar – alla kreditupplysningsbolagen hämtar nämligen samma information från samma källor. Långivaren får därmed reda på all väsentlig fakta om dig, som inkomst och eventuella betalningsanmärkningar, oavsett vilket bolag som används. Det finns dock några viktiga skillnader som kan påverka din möjlighet att få ytterligare lån i framtiden. 

Billån utan uc förblir hemliga

Den första skillnaden är att UC AB utmärker sig jämfört med andra kreditupplysningsbolag genom att föra ett register över vilka lån som beviljas av deras kunder. Detta innebär att långivare som använder uc måste rapportera in vilka lån som beviljas, och att information om dina aktuella krediter tagna med uc sedan syns i din kreditupplysning därifrån. Lån i allmänhet, och snabblån i synnerhet, kan vara dåligt för kreditvärdigheten och kan leda till att du blir nekad till exempel ett bolån. 

En annan skillnad är tidigare gjorda kreditupplysningar – så kallade förfrågningar. Dessa har också en negativ påverkan på kreditvärdigheten om de är många inom en kort tidsperiod. Kreditupplysningsbolagen kan bara se dem gjorda av dem själva – kreditupplysningar gjorda hos konkurrenter hos uc påverkar därmed inte din uc-score. Därför kan det vara bättre att låna utan uc, även om det ofta är dyrare.

Vilka aktörer används i stället för UC AB? 

På marknaden för konsumentkrediter finns två stora konkurrenter till UC AB; Creditsafe och Dun & Bradstreet (härefter D&B). Kreditupplysningarna från dessa bolag ser ut på ett liknande sätt som de hos uc, och innehåller information om till exempel betalningsanmärkningar, deklarerad inkomst, eventuella fastighetsinnehav och bolagsengagemang. Tre viktiga skillnader finns dock:

• Som vi varit inne på tidigare är det endast kreditupplysningar från uc som innehåller information om andra lån. 
• Hos uc och D&B syns antal förfrågningar det senaste året i upplysningen, och det påverkar också din kreditscore. I kreditupplysningar från Creditsafe finns däremot inte någon sådan information.
• Alla kreditupplysningar har kreditscoren som uppskattar din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Exakt hur den är utformad skiljer sig dock åt. D&B en konsumentscore på mellan 1 och 100, där en högre poäng indikerar högre kreditvärdighet. Creditsafe har också en scoring på mellan 1 och 100, men den delas dessutom in i fyra intervall; från låg till mycket hög betalningsförmåga.

Detta utmärker ett billån utan uc

Förutom det faktum att UC AB inte används för kreditupplysningar utmärker sig billån utan uc på flera sätt. Detta har att göra med att de flesta riktiga banker och andra större långivare använder uc, medan de långivare som använder de billigare konkurrenterna framför allt är utgivare av snabb- och smslån. Ett billån utan uc har således samma egenskaper som ett snabblån:

• Lånesumman är liten – ofta max 75 000 kronor
• Löptiden är kort – sällan längre än två år
• Processen för ansökan är snabb – ofta har du pengarna på kontot redan samma dag
• Kostnaderna är höga

Behöver du ett större lån för att finansiera ditt bilköp måste du välja ett med uc.

Kan man få billån utan uc med betalningsanmärkning?

Att få ett billån trots betalningsanmärkning är svårt, men inte helt omöjligt. Du kommer dock få betydligt färre långivare att välja mellan, och kan förvänta dig sämre ränta och övriga villkor. Har du många betalningsanmärkningar, anmärkningar från andra långivare, eller om det endast var en kort tid sedan du fick en betalningsanmärkning blir chansen att få lån ännu mindre, och har du fortfarande obetalda skulder hos Kronofogden kan du inte få ett billån överhuvudtaget.

Ränta och kostnader på billån utan UC 

Lån utan uc är generellt dyrare än de med uc. Detta eftersom företagen som inte använder uc tar mer risk, och beviljar personer med sämre kreditvärdighet. Nyligen ändrades dock lagen som reglerar räntenivåer på konsumentkrediter, och det nya maxtaket är en ränta på 20 procent plus referensräntan (just nu två procent). Detta har resulterat i att i princip alla lån utan uc har en ränta på 22 procent vilket är betydligt lägre än tidigare. Utöver ränta tillkommer vanligtvis uppläggningsavgift och aviavgifter.

Till skillnad från större privatlån med uc, där räntan bestäms individuellt baserat på kreditvärdighet hos låntagaren, har lån utan uc vanligtvis samma ränta för alla, och den går inte att förhandla om. Vad du kan göra för att få ner lånets kostnad är i stället att välja en så kort löptid som möjligt.